Assurance de remplacement de voiture: comment ça marche

Lorsque vous souscrivez une assurance automobile au Québec, celle-ci couvre généralement les dommages ou les pertes. Ainsi, en cas d'accident, vous devriez recevoir une indemnité pour réparer les dommages.

Cependant, il y a un hic : disons que votre nouvelle auto a été évaluée à 25 000$ lorsque vous l'avez achetée. Ce n'est pas nécessairement la somme que vous recevrez en cas de sinistre. Vous serez plutôt indemnisé sur la base de sa valeur actuelle, qui peut avoir diminué depuis son achat.

Pour combler cette différence, de nombreux courtiers en assurance de dommages ou concessionnaires proposent des options supplémentaires aux propriétaires de voitures neuves. Option 1 : un avenant valeur à neuf. Option 2 : une assurance de remplacement. Prêt à protéger votre nouveau véhicule ? Demandez un devis pour une assurance de remplacement ou un avenant dès aujourd'hui !

Faire le bon choix : avenant valeur à neuf ou assurance de remplacement ?

Avant de décider ce qui vous convient le mieux en tant que propriétaire d'un véhicule neuf, il est important de comprendre les différences entre ces deux types de protection.

Comprendre l'avenant valeur à neuf : F.A.Q. n° 43

Il s'agit d'une extension de votre police d'assurance automobile de base. Elle n'est pas proposée par les concessionnaires ; vous pouvez l'obtenir par l'intermédiaire d'agents ou de courtiers en assurance de dommages.

La durée du F.A.Q. n° 43 coïncide avec celle de votre contrat d'assurance, ce qui implique des ajustements de prix potentiels lors du renouvellement du contrat, à l'instar des négociations qui peuvent avoir lieu à l'échéance de votre police d'assurance auto.

Le prix d'un avenant valeur à neuf varie en fonction de facteurs tels que la valeur réelle de votre véhicule et vos antécédents de conduite. Ces paramètres sont généralement les mêmes que ceux utilisés pour déterminer votre prime d'assurance.

Pour ceux qui ont un dossier de conduite irréprochable, cette option peut offrir un meilleur rapport qualité-prix que l'assurance de remplacement. Toutefois, il est important de noter que vous disposez d'un délai de trois mois à compter de la date d'achat de votre véhicule pour demander l'ajout de cet avenant à votre police d'assurance automobile.

Comprendre l'assurance de remplacement

L'assurance de remplacement se distingue de la première option. Il s'agit d'une couverture indépendante, distincte de votre assurance automobile habituelle, que vous pouvez obtenir auprès de votre concessionnaire ou de votre courtier en assurances générales.

Voilà ce qu'il faut savoir : les concessionnaires ne sont pas en mesure de comparer ces deux protections, mais votre courtier, lui, peut le faire. Ce détail est important, car il vous permet de choisir un assureur différent pour cette couverture par rapport à votre assurance auto standard. Il est donc essentiel de faire des recherches approfondies !

Avec cette assurance, oubliez les paiements mensuels ; il s'agit d'un paiement unique effectué au moment de l'achat. Le coût et la durée de la police dépendent de la valeur de remplacement de votre véhicule. De plus, vous pouvez intégrer le coût de l'assurance de remplacement dans votre prêt automobile.

N'oubliez pas que le choix entre l'assurance de remplacement et l'avenant peut avoir un impact significatif sur votre stabilité financière en cas d'accident. Prenez donc le temps nécessaire pour comparer soigneusement vos options. Demandez un devis d'assurance auto dès aujourd'hui !

Que se passe-t-il en cas de collision ?

Il existe plusieurs options pour assurer une nouvelle voiture, chacune avec ses propres caractéristiques. Au-delà de la décision initiale, l'assurance automobile à Montréal n'est pas à prendre à la légère, surtout si votre voiture a un accident. Les protections offertes couvrent les dommages, mais la façon dont ces derniers sont traités peut varier.

Pour faire un choix judicieux, il est essentiel de comprendre les modalités de chaque assurance.

L'avenant valeur à neuf

Si vous avez souscrit un avenant de valeur à neuf et que votre voiture est déclarée perte totale à la suite d'une collision, vous pouvez choisir de remplacer le véhicule ou d'être indemnisé financièrement. Opter pour le remplacement signifie que vous pouvez choisir n'importe quel concessionnaire. En cas de perte partielle, de nouvelles pièces d'origine seront utilisées pour le remplacement, et l'assurance couvrira le coût d'une voiture temporaire, généralement avec une franchise.

Assurance de remplacement

Avec l'assurance de remplacement, votre assureur décide qui remplacera votre voiture en fonction de votre police. Vous ne recevrez pas indemnisation, mais un véhicule de remplacement. Si votre voiture n'a subi que des dommages, la police couvrira le coût des pièces d'origine du fabricant, comme dans le cas de l'avenant valeur à neuf, et la franchise sera remboursée.

Vous envisagez de souscrire une assurance de remplacement ou un avenant ? Commencez par demander des devis à plusieurs assureurs afin de trouver les meilleurs tarifs et la meilleure couverture pour vos besoins. Cliquez ici pour commencer.

Est-il possible de résilier ce type de couverture ?

Lorsque vous choisissez une assurance auto, la résiliation n'est peut-être pas la première chose à laquelle vous pensez. Pourtant, c'est un facteur qui peut avoir un impact considérable sur votre prise de décision.

Avenant valeur à neuf

Dans le cas d'un avenant valeur à neuf, votre compagnie d'assurance peut décider d'annuler la couverture ou d'en augmenter le coût, en particulier en cas de sinistres multiples. À chaque renouvellement, vous avez le choix de maintenir votre prime ou d'explorer d'autres options. Il est important de noter que même après un sinistre, l'avenant n'est pas automatiquement résilié, ce qui garantit le maintien de la couverture.

Assurance de remplacement

Quant à l'assurance de remplacement, elle n'offre généralement pas la possibilité d'être résiliée. Elle expire à la fin de sa durée fixe ou après l'indemnisation du vol ou des dommages causés à votre nouveau véhicule. Le coût reste inchangé par rapport à la souscription initiale. Comme pour les autres protections, l'assurance de remplacement prend fin dès qu'un sinistre se produit.

Bon à savoir…

Si l'assurance auto de base est obligatoire, ces couvertures supplémentaires restent facultatives. Toutefois, si vous envisagez de bonifier votre assurance auto de base, il est judicieux d'effectuer des recherches approfondies pour comprendre les différences entre les deux produits. Comparer les options d'assurance automobile en ligne peut également vous aider à trouver la meilleure couverture pour vos besoins spécifiques.

Prêt à rouler l'esprit tranquille ? Faites le premier pas vers la protection de votre nouveau véhicule en explorant vos options d'assurance dès aujourd'hui. N'oubliez pas, être bien préparé aujourd'hui, c'est conduire en toute confiance demain. Bon voyage !

Foire aux questions

Comment est calculée la valeur de remplacement d'un véhicule ?

Plusieurs éléments sont étudiés lors du calcul de la valeur de remplacement d'un véhicule.

Valeur marchande

Cette valeur est établie en comparant le prix de vente de véhicules similaires ayant la même marque, le même modèle, la même année, le même kilométrage et le même état général dans la même région.

Dépréciation

Nul véhicule n'échappe à la dépréciation, même les plus récents ! L'usure et l'ancienneté d'un véhicule sont souvent analysées lors du calcul de la valeur de remplacement.

Historique du véhicule

Les accidents, les réparations et l'entretien sont autant de facteurs qui constituent l'historique d'un véhicule et qui ont donc un impact sur sa valeur.

D'autres facteurs tels que l'état du marché (disponibilité et demande de véhicules semblables) ainsi que les caractéristiques spéciales du véhicule (options et accessoires) entrent également en jeu lors du calcul.

Quand a-t-on droit à une voiture de remplacement ?

Si vous avez souscrit à une assurance automobile de remplacement et que votre véhicule a subi une perte totale (vol y compris), vous pouvez recevoir un véhicule de remplacement. Selon votre police, des garanties de remboursement sont incluses pour la franchise et la location d'un véhicule de remplacement.

De même, si vous avez souscrit un avenant de valeur à neuf, vous aurez le choix entre le remplacement du véhicule et le paiement d'une indemnité en cas de perte totale.