L’inflation: ce qu’elle est et comment elle influe sur vos primes d’assurance

L’inflation. C’est probablement quelque chose que vous connaissez et, sinon, c’est quelque chose que vous avez certainement déjà entendu. L’inflation est ce qui fait que votre facture d’épicerie augmente, les prix des maisons augmentent, et autrement, vous avez plus de punch que vous ne le voudriez.

Le Canada enregistre des taux d’inflation sans précédent. Beaucoup de Canadiens sont endettés et, à mesure que les taux d’intérêt augmenteront, des pressions s’exerceront sur eux. Malheureusement, l’inflation a aussi des répercussions sur d’autres coûts, comme votre assurance.

Dans ce billet de blog, Panda7 détaillera ce qu’est l’inflation, comment elle affecte votre assurance, et comment atténuer ses impacts afin de réduire le poids sur vos épaules par juste un peu.

Qu’est-ce que l’inflation?

L’inflation est la mesure de la baisse du pouvoir d’achat au fil du temps ou du taux de hausse des prix des biens et services au sein d’une économie. En 2022, le taux d’inflation actuel du Canada était de 6,86 % (bien qu’il ait culminé à 8,1 % par rapport à un titre antérieur) - ce qui représente une hausse importante par rapport à la moyenne à long terme de 3,14 %. Tout le monde au pays commence à ressentir la chaleur de l’inflation, et cela a des répercussions sur un large éventail de choses, notamment le coût de la nourriture, des vêtements, la main-d’œuvre et les services, et plus encore. C’est l’inflation, mais quel est le rapport avec vos primes d’assurance?

Quelle est l’incidence de l’inflation sur l’assurance?

Les consommateurs et les entreprises du Canada subissent des pressions de toutes parts. C’est la triste réalité de l’inflation. Cela force beaucoup d’entre nous à mettre l’accent sur les nécessités plutôt que sur les articles de luxe, et à l’approche de la période des Fêtes, il semble que beaucoup de familles n’auront pas autant de Noël qu’elles en ont l’habitude. Une autre dépense qui a été touchée est nos primes d’assurance.

Malheureusement, l’inflation a fait grimper le coût de tout, y compris les primes d’assurance. Cela signifie que même si votre couverture est restée la même, le coût de votre assurance a augmenté. Cela peut même vous laisser sous-assuré, car les coûts des matériaux ont augmenté, les coûts de main-d’œuvre ont augmenté, mais en fin de compte, votre couverture des coûts de remplacement n’a pas changé. Nous allons en parler un peu.

Inflation, COVID-19 et répercussions sur les coûts de remplacement:

Les compagnies d’assurance augmenteront généralement la limite des coûts de remplacement des propriétés que vous possédez au moment du renouvellement pour suivre le rythme de l’inflation. C’est en partie pourquoi vous pourriez constater une hausse inattendue de vos primes d’assurance à la date de votre renouvellement. Malheureusement, la pandémie a causé des complexités, car les augmentations d’assurance n’ont pas suivi l’inflation. Selon la traduction, cela signifiait que le coût de remplacement, à partir d’une police d’assurance, était inférieur à ce qu’il faudrait réellement pour remplacer votre propriété entièrement si elle était détruite complètement.

Notez que le coût de remplacement n’est pas le même que la valeur marchande, et il est de plus différent d’un projet de construction ordinaire.

L’inflation pourrait laisser un écart énorme dans votre couverture d’assurance. Étant donné que les coûts des matériaux de construction et de construction ont augmenté, il est important de veiller à ce que la couverture des coûts de remplacement reflète fidèlement le montant réel qu’il faudrait pour remplacer ou réparer entièrement votre maison. Cela pourrait vous éviter d’importantes difficultés financières.

Il existe des avenants pour vous protéger contre l’inflation, et ceux-ci peuvent aider à combler les lacunes de votre couverture. Il est important de toujours discuter de votre couverture d’assurance avec un courtier et de la passer en revue régulièrement pour vous assurer d’être adéquatement protégé et pour éviter les pénalités de coassurance.

Que sont les pénalités de clause de coassurance?

De nombreuses polices d’assurance contiendront ce qu’on appelle une clause de coassurance, qui vous accorde un taux réduit en échange d’une pénalité où si vous n’assurez pas votre maison avec exactitude pour le pourcentage précisé dans la clause de coassurance, et qu’une réclamation est faite, vous devrez devenir un « co-assureur » et partager la perte en réduisant considérablement le paiement que vous recevez.

Comment se protéger contre la hausse des taux d’assurance par l’inflation

L’inflation est inévitable, mais il y a des façons de lutter contre la hausse de nos taux d’assurance en raison de l’incidence de l’inflation sur nos primes. Panda7 veut que vous obteniez les meilleurs taux possibles sans avoir à sacrifier une couverture critique ou risquer une pénalité de co-assurance. Voici quelques conseils:

• Faites faire une évaluation professionnelle. Cela garantit que vous avez une estimation précise du coût de remplacement total de tous vos actifs, et vous ne risquerez pas une pénalité de co-assurance.
• Discutez avec votre courtier d’assurance du processus d’évaluation, posez des questions sur vos limites de couverture et laissez-le vous expliquer les lacunes potentielles de l’assurance.
• Faites une analyse de gestion des risques de vos actifs. La façon dont vous conduisez, comment vous vivez à la maison, et plus encore. En minimisant les risques, vous pouvez demeurer un client à faible risque pour votre compagnie d’assurance.
• Mettez à jour votre police pour vous assurer que toutes les valeurs indiquées sont exactes et que vous êtes effectivement assuré.
• Renseignez-vous sur les rabais admissibles. Différentes compagnies d’assurance offriront différents rabais – il n’y a pas de mal à poser des questions.
• Regrouper plusieurs polices par l’intermédiaire d’un seul fournisseur. Par exemple, si vous avez deux fournisseurs différents pour l’assurance locataire et automobile, essayez de les faire passer par un seul fournisseur pour obtenir un rabais.
• Augmentez votre franchise. Les franchises représentent votre pourcentage du risque alloué. En augmentant ce montant, vous êtes admissible à des primes d’assurance moins élevées.
• Commencez la conversation sur les mises à jour des polices et des couvertures avant votre date de renouvellement et collaborez avec votre courtier pour obtenir ses conseils sur les meilleures façons d’épargner.
• Travaillez avec un courtier Panda7 pour vous aider à magasiner les meilleurs tarifs! Nous avons accès aux meilleurs fournisseurs au Québec et partout au Canada et pouvons vous offrir des tarifs abordables.

L’inflation est une bête délicate, et comme nous ne pouvons pas nécessairement nous retirer, nous devons nous adapter. Si vous êtes préoccupé par les répercussions de l’inflation sur vos primes d’assurance, n’hésitez pas à communiquer avec Panda7 dès aujourd’hui.